银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率、推出利率优惠券 、举办抽奖活动……春节前后，不少银行加大消费贷优惠力度 。

　　近日，《证券日报》记者通过探访银行网点 、电话咨询、App查询等途径了解到 ，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏 。金融机构纷纷降低消费贷 、信用贷产品利率 ，大力营销推广个人消费贷业务 。部分银行消费贷利率降至4%左右 。

　　优惠活动种类繁多

　　年初 ，通常是银行信贷投放的关键节点 。步入2023年 ，金融业持续加大对国内需求和供给体系 的支持力度 ，信贷“开门红”情况受到普遍关注 。

　　记者多方走访观察到 ，春节前后，银行消费贷产品利率正在降低 。部分银行消费贷利率已下调至4%以下，并在还款方式、期限上进行了“让步” ；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底 。

　　以国有大行来看 ，工、农 、中、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下 。其中，工商银行融e借额度最高可至100万元 、年化利率最低3.7% 、年限最长为5年 ；中国银行随心智贷额度最高30万元，年利率最低3.95%，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万元，年化利率最低3.95% ，年限最长为3年；农业银行网捷贷额度最高30万元、年利率最低可至3.65% 、年限为1年。

　　除国有大行外 ，部分中小银行也推出了各种类型 的个人贷款业务，年化利率普遍在3.6%左右 。

　　从多位用户反馈的情况及记者实际操作来看 ，大多银行放款较快，几乎“秒到账”。举例来看，某银行推出了闪电贷，并开展年化利率优惠券活动 ，符合活动条件的客户 ，可获得6.6折 、8.5折 、9.5折不等的利率折扣券 。若使用6.6折优惠券贷款20万元 ，则年利率可低至3.8% ，期限3年，并可以使用先息后本组合还款方式。

　　虽然各大银行推出了各式各样的个人消费贷优惠活动，但这并不意味着其放松了贷款 的申请门槛和审批风控力度 。比如某农商行推出了工薪快贷产品，年利率低至3.6%，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工。

　　另外记者注意到，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财、房产以及炒股等非消费领域。且为避免消费者产生误解，消费贷款 的推广界面往往会提示 ，“产品利率以实际办理利率为准”等。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者 ，“我们会运用科技手段，针对不同 的贷款客户 ，实施差异化额度、利率定价 。此外信贷审批手续及风控措施并未放松 ，只是效率较以往有所提高。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者，“2023年春节时间较早 ，春节前后是用户消费 的黄金期，也是临时性资金需求 的高峰 ，消费信贷的需求比较旺盛，因此银行在信贷‘开门红’加码营销 ，往往能事半功倍 。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调的同时 ，银行的存款利率也在走低。目前银行的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代” 。

　　记者走访多家银行网点了解到，目前银行大额存单 的利率普遍在3%以下 ，且额度较少 。定存方面，银行的定期存款利率略高于大额存单，但也普遍在3.8%以下 。

　　同时，今年1月中旬 ，部分中小银行还下调了存款利率。比如 ，某股份行表示 ，将对人民币存款挂牌利率进行调整 ，个人存款方面，定期整存整取二年、三年 、五年利率分别由2.73%、3.5% 、3.85%调整为2.7% 、3.35% 、3.7% 。

　　在业内人士看来，中小银行降低存款利率 是为了主动管理负债成本，调整负债结构 ，缓解利差收窄和盈利压力。并且，存贷款利率的下调一定程度上也会影响银行的利润。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示 ，“去年以来 ，银行纷纷下调存款利率，这一定程度上来自于银行资产端利率 的下降 ，要求银行降低负债成本 ，更好的服务实体经济 。在存款利率下调后，银行净息差压力已得到一定缓解。但需注意，存款类产品作为居民资产配置中最重要的一类产品 ，短期内利率继续下行 的空间会十分有限。”

　　此外，光大证券首席银行业分析师王一峰预计 ，1月份银行信贷投放“量增价减” ，信用扩张好于预期。考虑到1月份春节效应后，2月份、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高，同时 ，结合银行“早投放 、早受益” 的固有思维，一季度信用扩张有望实现累计同比多增 。(证券日报)

读懂新年贺词中 的“奋斗密码”******

　　旧岁已展千重锦 ，新年再进百尺杆。习近平主席在2023年新年前夕 ，发表了温暖明亮、直抵人心的新年贺词。透过新年贺词 ，我们可以从“年终盘点”中找寻奋斗的身影 ，从“频频金句”中感受时代 的温度，更能从“惦念嘱托”中获取奋斗的“密码”。胜利属于奋斗者，星光不负赶路人 ，广大党员干部群众当从新年贺词出发，瞄准未来中国的美丽图景 ，用奋斗 的姿态走好新的赶考之路 。

　　勇担奋斗之责。2022年是极不平凡 的一年 ，我们看到了“上天、入地 、下海” 的科技之美 ，看到了冰雪健儿奥运盛会上的竞技之美 ，看到了祖国广袤土地上硕果累累 的丰收之美……这些“美丽画卷”的形成源于以习近平同志为核心的党中央的正确领导，源于广大党员干部群众追求美好生活 的奋斗之力 。党 的二十大擘画了全面建设社会主义现代化国家 、以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴 的宏伟蓝图，吹响了奋进新征程的时代号角 。光景越 是美好 、征途越是光明，越需要我们持续奋斗 、勇毅前行 ，越需要我们争做“主人翁” ，始终做到把自己摆进事业中 ，把责任扛在肩膀上，不断强化“强国有我” 的奋斗担当，奋力把党 的二十大绘就的蓝图变成现实，继续把中华民族伟大复兴 的历史伟业推向前进 。

　　砥砺奋斗之志。2022年是极具挑战的一年，但广大党员干部群众奋斗的志气没有消磨，攻坚 的毅力没有减退 ，一幅幅平凡英雄 的斗争光影令人难忘，“疫情要防住 、经济要稳住 、发展要安全”的要求在克难攻坚中得到落实，中国经济顶住压力 、稳中求进 。事实证明，志之所趋，无远弗届 ；志之所向 ，无坚不入。迈向新征程，风险与机遇同在 、挑战与发展共存，我们须牢记习近平总书记“路虽远 ，行则将至；事虽难，做则必成” 的殷殷嘱托 ，在伟大民族精神中汲取源源不断的斗争养分 ，不断涵养志气和毅力，以最饱满最昂扬 的斗争姿态 ，把宏伟目标变为美好现实 。

　　凝聚奋斗之力 。独行者快，众行者远 ，正如习近平主席在新年贺词中提到 的“14亿多中国人心往一处想 、劲往一处使，同舟共济、众志成城，就没有干不成 的事、迈不过 的坎” 。力量源于团结 ，团结来自人心，团结就是胜利。在过去一年里 ，我们忘不了“天使白”“守护蓝”“志愿红”以团结之力抗击疫情 ，忘不了党政军民团结一心抢险救灾，也忘不了冬奥会上冰雪健儿传递出“更团结” 的心愿……在以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴 的新征程上 ，每个人都不是“孤勇者” ，都是参与者、书写者 、奋斗者 ，只有心往一处想、劲往一处使 ，才能凝聚起战胜前进道路上各种风险挑战、打开事业发展新天地 的磅礴力量 。

　　走过泥泞，方知大道珍贵；历经风雨，更觉阳光美好 。2023年如约而至 ，在新年贺词这首温暖的“新年序曲”之下 ，让我们勇担奋斗之责、砥砺奋斗之志、凝聚奋斗之力，去迎接明天更有力量、更有希望的中国！（张磊）